Кредитный рейтинг – ключевой показатель в кредитной истории. С его помощью банк принимает решение, выдавать кредит или отказывать в финансировании. Диапазон у показателя очень широкий – от 1 до 999 баллов. Разбираемся, какой кредитный рейтинг считается хорошим.

Что влияет на кредитный рейтинг заемщика

На кредитный рейтинг влияет множество факторов. Чтобы получить хороший кредитный рейтинг, необходимо, прежде всего:

Исключить просрочки по предыдущим кредитным обязательствам. Если следуют просрочки, показатель падает.

Исключить частые обращения за кредитами. Система сделает вывод, что вы нуждаетесь в деньгах и используете любую возможность, ваш скоринговый балл падает.

Если ранее допускали просрочки по кредитам, посмотрите, какой период прошел с тех пор. Если больше 7 лет, данная информация не должна учитываться банком при принятии решения, так как срок ее хранения в кредитной истории истек.

Предварительно вы можете проверить свою кредитную историю. Для этого вы можете подать запрос на КИ в ваше бюро кредитных историй, например, сюда https://credistory.ru/. Сделать это можно прямо на сайте бюро кредитных историй, авторизовавшись с помощью Госуслуг. Но важно подать запрос именно в то бюро, где хранится ваша КИ.

Если вы ее не знаете, обратитесь в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Запрос можно сделать прямо через Госуслуги. Авторизуйтесь и перейдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй».

Хороший кредитный рейтинг: сколько баллов и как получить

Банки, БКИ и микрофинансовые организации указывают разные данные по хорошему кредитному рейтингу. По данным «Банки.ру», хороший кредитный рейтинг, с которым шансы на получение займа будут высокими, от 800 баллов и выше.

Если рейтинг будет от 600 до 800 баллов, шансы останутся хорошими, но снизятся.

При рейтинге от 400 до 600 вероятность получения займа снижается. А при рейтинге ниже 400 баллов вероятность получить заимствования становится крайне малой.

Улучшить кредитный рейтинг можно следующими способами:

Исправно выполнять свои кредитные обязательства. Если есть текущие кредиты, постарайтесь закрыть их в срок. Если не допустите просрочек, ваш кредитный рейтинг будет становиться лучше.

Если уже допустили просрочку, постарайтесь максимально быстро ее закрыть. Так вы не только избежите дополнительных штрафных санкций от банка, но и не будете ухудшать свой кредитный рейтинг.

Важно! Досрочное погашение никак не влияет на ваш кредитный рейтинг. То есть оно не приведет ни к ухудшению, ни к улучшению ситуации. При этом если вы закроете ваши долги досрочно, вы существенно уменьшите общий размер переплаты.

При отсутствии кредитных обязательств и низком рейтинге, попробуйте его улучшить так:

Возьмите небольшой кредит. При условии высокого официального дохода вероятность получения кредита возрастает, особенно небольшого. В дальнейшем погасите его вовремя, согласно графику. Это приведет к улучшению вашего рейтинга.

Откройте альтернативные продукты. Две наиболее распространенные альтернативы кредиту – кредитные карты и рассрочка.

Карты хороши тем, что лимит по ним возобновляемый. То есть вы можете взять в долг у банка, погасить задолженность, а в дальнейшем – снова использовать деньги.

Также по кредиткам есть льготный период. С его помощью вы можете не платить проценты в течение длительного времени, у некоторых банков он составляет до одного года.

При этом помните, что не все операции подпадают под льготный период. По некоторым оплатам вы сразу вынуждены будете оплачивать проценты. Поэтому очень внимательно изучите условия договора.

А еще, если вы не заплатите вовремя, до истечения льготного периода, проценты начислят за все время использования денег.

Рассрочка – хорошая альтернатива кредиту. Вы оплачиваете товар или услуги частями, без каких-либо переплат.

Обычно оформляют этот продукт у магазинов-партнеров банков, прибыль они забирают именно от части стоимости товара или услуги.

При этом платите в срок, иначе вам начислят штрафные санкции.

Также рассмотрите вариант с микрозаймом. Он хорош тем, что вы можете получить деньги даже с очень плохой кредитной историей. Однако условия будут значительно хуже: меньше сумма – обычно до 30 000 рублей. Также нужно будет быстро отдать деньги – обычно до 30 дней. Но главное, это процентная ставка: она достигает до 0.8% от суммы задолженности в день.

Таким образом, мы исходим из того, что кредитный рейтинг от 800 баллов считается хорошим. С ним вы можете смело рассчитывать на кредит. Если балл ниже, попробуйте его улучшить, оформив небольшой кредит, рассрочку или кредитную карту. Если банки отказывают, рассмотрите микрозаймы.